银保监会谈促小微企业融资:五大行已提前完成30%增速目标

财经 2021-12-29 19:23:37
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12月29日,在国务院新闻办举行的《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》(下称“《实施方案》”)国务院政策例行吹风会上,有媒体提问:受新冠肺炎疫情反复和原材料上涨等因素影响,当前小微企业资金周转困难有所加剧。请问,银保监会在促进小微企业融资方面采取了哪些措施,下一步还有哪些考虑?

对此,中国银保监会普惠金融部负责人毛红军表示,小微企业融资难问题是个热点问题,也是难点问题。党中央、国务院历来高度重视,社会各界也普遍关注。银保监会一直把这项工作作为重中之重,持之以恒加以推进,在疫情期间出台政策措施的力度是加强的。

中国银保监会普惠金融部负责人毛红军 澎湃新闻记者 周頔 图

在信贷投放政策上,要求银行普惠型小微企业贷款余额和户数实现“两增”,对5家国有大型银行要求更高,不仅要实现“两增”,还对增速有要求,去年要求达到40%的增速目标,今年在去年大幅增加的情况下,要达到30%的增速目标,发挥国有大型银行的“头雁”作用。

在制度上,实行差异化的资本监管要求,比照零售贷款,对小微企业贷款也按照75%计算风险资产的权重,减少资本的占用。明确授信尽职免责制度和不良容忍度,普惠型小微企业贷款不良率可以高于各项贷款不良率3个百分点,在疫情严重地区,还可以适当再提高。出台了小微企业金融服务监管评价办法,构建起全面系统的制度体系,对银行服务小微企业情况进行全面监管评价。

毛红军表示,这几年银保监会下大气力推动银行建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制,从内外两个方面发力。在银行内部,主要是着力于体制机制的建设和专业服务能力的提升。在体制机制上,引导银行建立普惠金融事业部,做实“五专”机制,在资源配置、绩效考核等方面全面向小微企业倾斜。在专业服务能力上,鼓励银行运用大数据、互联网等科技手段优化业务流程,创新产品和模式,提高风险管理水平。在外部,联合发改委等有关部门共同完善配套政策和基础设施,加强支持合力,营造有利于小微企业融资的良好外部环境。信用信息共享就是其中非常重要的方面。

毛红军表示,这一套政策“组合拳”打下来,效果还是非常显著的。小微企业贷款投放呈现量增、面扩、价降的良好趋势。数据显示,截至2021年11月末,全国小微企业贷款余额49.45万亿元,其中单户授信1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额18.73万亿元,同比增速24.13%,比各项贷款增速高12.79个百分点。近三年平均增速超过25%,这个数据还是非常可观的,应该是高于全球主要经济体。有贷款余额户数3320.9万户,同比增加773.65万户。其中,5家大型银行前11个月增速达到37.24%,已提前完成今年《政府工作报告》提出的30%的增速目标。今年前11个月,全国新发放普惠型小微企业贷款利率5.71%,2018年一季度以来已累计下降2.11个百分点。

毛红军表示,下一步,银保监会将着力做好以下四方面的工作:

一是继续保持小微企业信贷投放总量增长,督促银行继续实现普惠型小微企业贷款余额和户数“两增”,将普惠型小微企业贷款利率保持在较低水平,确保小微企业融资综合成本稳中有降。

二是进一步优化信贷结构。引导银行增加小微企业首贷、信用贷、续贷、中长期贷款,提升首贷、信用贷占比。指导银行对产业链供应链自主可控、科技创新、绿色发展、外贸等重点领域的小微企业加大支持力度,围绕“专精特新”中小企业需求,提供有针对性的金融服务。

三是督促银行健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。运用监管评价的“指挥棒”,督促银行对照评价标准查漏补缺,落实好资源配置、绩效考核、尽职免责等制度要求,加强产品和模式创新。

四是深化信用信息共享机制。继续联合发改委、税务总局等部门,积极推广“信易贷”模式,深入开展“银税互动”等工作,引导银行积极参与,主动对接,深化数据应用,创新信贷产品。

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